Kazalo:
- 1. Gotovina
- 2. Posojila iz drugih virov, na primer 401K in IRA skladov
- 3. Kreditna linija domačega kapitala
- 4. Izplačilo refinanciranja
- 5. Financiranje prenove
- Preden financirate obnovo doma
Za večino lastnikov stanovanj nova pipa ni nekaj, za kar bi morali varčevati, vendar je povsem nova kopalnica verjetno zapletena. Na srečo obstaja več možnosti za financiranje obnove domov. Tu so strokovne ideje Dawn R. Camerona, svetovalca za hipotekarne hipoteke in strokovnjaka za prenovo pri hišni hipoteki Wells Fargo v New Yorku.
1. Gotovina
Kako deluje: Plačilo gotovine za obnovo doma je dokaj enostavno - prihranite, dokler ne boste imeli dovolj stroškov za plačilo projekta, ko se zgodi. Za razliko od posojila tudi ni plačilo obresti.
Kaj morate vedeti: Za majhne projekte - na primer novo pomivalno korito v pol kopeli - je politika smiselna samo za gotovino. Denarna sredstva kot način za financiranje obnove stanovanja lahko odvisno od vašega dohodka, ne da bi se nabralo toliko časa. Pri večjih projektih bo morda težje pravočasno prihraniti za plačilo prenove.
2. Posojila iz drugih virov, na primer 401K in IRA skladov
Kako deluje: Ljudje, ki uporabljajo to možnost financiranja prenove domov, dvignejo denar iz virov, ki niso namenjeni uporabi z domom - na primer pokojninski račun, pravi Cameron.
Kaj morate vedeti: davčne posledice in navadno nastanejo kazni. Poleg tega uporaba 401K ali podobnih sredstev za financiranje obnove domov prav tako zmanjšuje znesek prihrankov, ki jih boste imeli na voljo ob upokojitvi.
3. Kreditna linija domačega kapitala
Kako deluje: kreditna linija domačega lastniškega kapitala vam omogoča, da se zadolžujete glede na lastniški kapital ali lastništvo, ki ga že imate v domu, v katerem trenutno živite, pravi Cameron. Večina posojilodajalcev običajno omogoča, da si izposodite do 85 odstotkov vrednosti vaše hiše. Tu je primer: Recite, da je vaš dom vreden 200.000 dolarjev, na hipoteki pa imate 100.000 dolarjev. To pomeni, da imate v hiši 50-odstotni kapital, kar je približno približno 100.000 dolarjev. Vzemite ta znesek lastniškega kapitala in ga pomnožite s 85 odstotki - v tem primeru 85.000 dolarjev - in to je verjetno to, kar vam bo posojilodajalec omogočil, da se zadolžite. Verjetno boste morali plačati določen znesek ali odstotek vsak mesec, vendar lahko kreditno linijo držite odprto - običajno približno 10 let - tudi potem, ko odplačate celotno zadolženost.
Kaj morate vedeti: Obrestne mere za kreditne vrstice domačega kapitala so spremenljive, pravi Cameron, zato si večina ljudi ne izposodi celotnega zneska na kreditni liniji domačega kapitala. "Posojila domačega lastniškega kapitala so povezana z osnovno stopnjo Zvezne rezerve - običajno premijo in nekaj odstotka, " pravi. To pomeni, da se znesek, ki vam je zadolžen za izposojo denarja, lahko poveča ali zmanjša, odvisno od trenutnih tržnih razmer.
Cameron pravi, da so kreditne vrstice za domače lastniške naložbe, ki jih včasih imenujejo sredstva za deževen dan, odlične za zagotavljanje lastnikom domov dostop do financiranja obnove domov, kolikor jih potrebujejo. "Plačuješ samo za tisto, kar uporabljaš, za manjše projekte pa je popolno, " pravi. "Pri večjih prenovah je lahko spreminjajoča se obrestna mera dejavnik pri uporabi domačega lastniškega kredita.
4. Izplačilo refinanciranja
Kako deluje: Posojilo z izplačilom lastniku stanovanja zagotavlja določen znesek za obnovo, ki se nato preide v novo hipotekarno vsoto, pravi Cameron. Tu je primer: Recimo, da je hiša vredna 200.000 dolarjev, hipoteka pa 100.000 dolarjev. Lastnik stanovanja ima 50-odstotni lastniški kapital, projekt obnove doma pa bo stal približno 60.000 dolarjev. Za refinanciranje izplačila se izvirna hipoteka izplača in nadomesti z novo hipoteko v višini 160.000 dolarjev, ki lastnikom domov daje 60.000 dolarjev v gotovini, če želijo.
Kaj morate vedeti: refinanciranje gotovine, ki ga nekateri uporabljajo tudi za konsolidacijo dolgov, poveča hipotekarni saldo, običajno pa ima postavljeno obrestno mero, ki je pogosto nižja od kreditne linije doma. Obresti so tudi davčno priznane.
5. Financiranje prenove
Kako deluje: Za lastnike domov, ki imajo zelo malo lastniškega kapitala, je financiranje obnove morda možnost. "Podobno je z izplačevanjem denarnih refinanciranj, toda posojilodajalec namesto da posojilo temelji na tem, kaj je hiša trenutno vredna, temelji na tem, kaj bo hiša vredna, ko bo prenova končana, " pravi Cameron.
Za financiranje obnove lastniki stanovanj refinancirajo svoje trenutno posojilo, a k temu dodajo znesek, potreben za izboljšanje stanovanja. Posojilodajalec nato plača izvajalcu, ko se dela izvajajo, tako da banka lahko zagotovi zavarovanje s premoženjem, pravi Cameron.
Kaj morate vedeti: financiranje prenove pomaga lastnikom stanovanj izboljšati vrednost svojega stanovanja in razširiti dodatno hipoteko v času trajanja posojila. Medtem ko so obresti odbitne za davek, se stanje in mesečno plačilo hipoteke na splošno poveča. "Lastniki domov morajo resnično poskrbeti, da bo vrednost tam, " pravi Cameron.
Preden financirate obnovo doma
Ne pozabite: pri nobenem projektu prenove običajno ne boste dobili dolarja za dolar. To, kar počnete, je izboljšanje vašega doma in kakovosti življenja. "Prepričajte se, da vam bo projekt pomagal za dolar, " pravi Cameron. Kuhinje in kopeli so na primer dobre naložbe.
Poleg tega raziščite posojilodajalca in se prepričajte, ali so izkušeni v vrsti posojila, o katerem razmišljate. "Smernice se spreminjajo tako pogosto, zato mora posojilodajalec biti ugleden, " pravi Cameron. Morda boste morali zagotoviti veliko papirja - in to je dobra stvar.
