Za več kot polovico Američanov, ki nosijo kartice, je plastika mešan blagoslov. Pri povprečni letni obrestni meri 17, 1 odstotka, kar ustvari plačilo obresti v višini približno 114 dolarjev na mesec za vsako gospodinjstvo. Za nekatere družine lahko mesečno plačilo dolga ni več kot moteča neprijetnost. Vendar upoštevajte to: isti znesek, vložen v imenu vašega otroka (ob predpostavki 8-odstotnega letnega donosa za 18 let), bi do 18. leta znašal 54.989 dolarjev. Čeprav se zdi, da je kreditna kartica postala nacionalna odvisnost, To so učinkoviti načini, kako odstraniti opico s hrbta:
1. Ustvari načrt odplačevanja. Najprej se lotite najhujšega. Če imate račun, ki zaračuna 20-odstotne obresti in drugi, ki zaračuna 12 odstotkov, najprej plačajte račun dražjih. Vendar na svoje pokojninske prihranke ne glejte kot na vir denarja za poplačilo dolga. Izgubili boste zajeten kos denarja za plačilo zveznih in državnih davkov in predčasno odtegnitev kazni, kar bi lahko ogrozilo vašo prihodnjo finančno stabilnost.
2. Pokličite upnike. Povejte svojemu upniku, da želite sestaviti odplačilni načrt - to pokaže upniku, da prevzamete odgovornost za svoj dolg. Hkrati se barantajte za boljši posel. Ne bojte se dogovarjati s svojo kreditno kartico, ki se bo morda želela nekoliko upogniti v upanju, da bo dobila svoj denar. Nekateri posojilodajalci bodo na primer zamrznili obresti na zapadlih zneskih v zameno za samodejna mesečna plačila.
3. Sledite svojemu denarju. To je lahko delovno intenzivno delo, ki zahteva natančne opombe o vseh izdatkih, dokler ne boste natančno dojeli, koliko porabite za nonssentials. Je pa ključni korak pri prevzemu nadzora nad svojim finančnim življenjem. Zato seštejte račune, prištejte, kar ste dolžni, in merite dolžniško obremenitev glede na dohodek.
4. Sestavite bilanco stanja brez dolga. Lazje reci, kot storiti? Začnite z razrezom vseh svojih kreditnih kartic (čeprav boste morda želeli obdržati najnižjo ceno za nujne primere). Namesto plastike uporabite gotovino ali debetno kartico.
5. Sestavite boljši proračun in se ga držite. Naredite si načrt, s katerim boste lahko živeli, vendar ne pozabite, da več ko boste spremenili življenjski slog, prej se boste lahko vrnili na pot. Prav tako se lahko prisilite k drastičnim spremembam življenjskega sloga, ki se postavljajo za neuspeh, tako kot pri dieti. Razmislite o pridobivanju moralne podpore prek organizacije, kot je Dolžnik Anonim, ki sponzorira tedenske sestanke po vsej državi, da bi ljudje prišli in zaupno govorili o težavah s porabo. Primarni namen dolžnikov Anonimni - ki ne zaračunava dajatev - je pomagati ljudem "živeti, ne da bi imeli vsak dan nezavarovani dolg".
6. Ugotovite, kaj o vas pravijo upniki. Agencije za kreditno poročanje zbirajo podatke o tem, kako ste ravnali z računi v preteklosti in koliko dolgujete danes. Te podatke dajo na voljo posojilodajalcem, ki jih pogosto uporabljajo za odločitev, ali ste kreditno sposobni. Kar je storjeno, je storjeno, zato ne pričakujte, da boste zbrisali zgrešeno plačilo. Upniki pa lahko delajo napake pri poročanju in če jih je v vašem poročilu nekaj, jih imate pravico popraviti. Če želite preveriti točnost vaše kreditne zgodovine, se za kopijo zadnjega poročila obrnite na enega od treh glavnih poročil: Equifax, Experian in TransUnion.
Equifax
Eksperzijski
TransUnion
7. Izogibajte se hitrim popravkom "kreditnih popravil". Zaračunali vam bodo, zelo malo pa vam bo resnično pomagalo. Še huje je, da so številne drage prevare.
8. Posvetujte se s uglednim strokovnjakom. Večina mest v ZDA ima agencije za svetovanje dolgov, ki bodo pripravile načrt zmanjšanja dolga in se s posojilodajalci dogovorile o odplačilnem načrtu. Te storitve pogosto pobirajo odstotek vračila od posojilodajalca in strankam zaračunajo malo ali nič provizij.
Nacionalna fundacija za kreditno svetovanje, mreža 1.450 "sosedskih centrov za finančno oskrbo", je en vir pomoči. Pooblaščeni svetovalci za potrošniške kredite bodo pregledali dolgove in sredstva potrošnika ter pripravili program za upravljanje dolga, v katerem je razvidno, kako bo potrošnik poplačal upnike. Če se upniki in potrošnik strinjata, začne sistemski načrt veljati in potrošnik agenciji nakaže eno plačilo mesečno. Agencija nato denar pošlje sodelujočim upnikom. Za poplačilo dolga s tem programom običajno traja 48 mesecev. Druga agencija je internetna Myvesta.org, ki ponuja poceni kreditno svetovanje.
Nacionalna fundacija za kreditno svetovanje
Myvesta
Izkoristite svoj proračun
Prenehajte živeti izplačilo na plačo
Ali vam Clipping kuponi prihranijo denar?
Kviz: Ali obvladate svoj denar?
