Poroka je šla odlično. Radi živite skupaj (četudi se občasno prepirate, o čigavi vrsti je pomivanje posode). Vendar nad vašimi srečno večnimi financami lebdi senca. Nihče noče razmišljati o denarju ali proračunu, vendar je to življenjsko dejstvo. Resnica je, da malo priprave lahko pomeni veliko manj stresa. Čas je, da se lotite pogovora o denarju, da se boste lahko vrnili v preostanek novopečenega življenja.
1. Vzpostavite skupni bančni račun. To pa še ne pomeni, da morate zbrati ves svoj denar. Razmislite o uporabi skupnega bančnega računa samo za tisto, kar oboje uporabljate: živila, izdelke za gospodinjstvo, najem itd.
Če raje združite večino svojih stroškov, razmislite o uporabi osebnega računa kot "zabaven" račun porabe. Naj se vaše plače odpravijo na glavni račun, nato pa razvrstite enake zneske na račune posameznika in vašega zakonca. Tako lahko brez krivde porabite denar. Vedeli boste, koliko denarja lahko porabite za potezanje na latte ali nov par čevljev. Vaš zakonec lahko stori isto in vam ne bo treba prepirati o nepotrebnih stroških.
2 Zastavi si cilje. Ugotoviti morate, kje so vaše prioritete, da se boste lahko odločili, kam naj gre vaš denar. Verjetno ste že (upajmo) že govorili o tem, vendar se prepričajte, da ste seznanjeni in se strinjate glede tega, kar želite doseči. Kakšni so vaši karierni cilji in kje želite biti v naslednjih 5 ali 10 letih? Če nameravate imeti otroke ali kupiti hišo, kakšna je vaša časovnica? Razmislite tudi o tem in razmislite o pokojninskih načrtih in za kaj boste morali privarčevati.
3. Določite proračun. Ja, vedeli ste, da prihaja. Preden vzdihnete, zastokate ali nehate brati, nas poslušajte. Ni nujno, da je boleče. Nastavitev proračuna za dva se ne razlikuje preveč od nastavitve proračuna za enega. Morate biti na isti strani in oba sta pripravljena sklepati kompromise.
4. Preglejte zavarovalno kritje. Sem spadajo invalidnost, avtomobil in zavarovanje lastnika stanovanja ali najemnika. Vključuje tudi veliko: zdravstveno zavarovanje. Verjetno ste vsi imeli različne potrebe kot posamezniki z ločenimi načrti. Če združujete zavarovanja, določite najboljšo pot za vas skupaj. Če so otroci na obzorju, se boste prepričali, da vaš načrt zdravstvenega zavarovanja omogoča ustrezno kritje zdravniških sestankov. Če kmalu imate otroke, boste morda želeli razmisliti o ustanovitvi življenjskega zavarovanja.
5. Prihranite za upokojitev in izkoristite načrt 401 (k). V redu, najprej ne skrbite, če ga še nimate ali pa ga ne ponuja. Obstajajo tudi drugi načini za varčevanje in načrtovanje upokojitve (na primer tradicionalni ali Roth IRA). To je le ena ugodnost, ki bi jo morali izkoristiti, če je tam.
Če kateri koli od vaših delodajalcev ponuja ta pokojninski načrt, ga uporabite - še posebej, če delodajalec ponudi tekmo podjetja. Ne bo vam treba skrbeti, če bi denar dali na stran (ali kam ga lahko vložili), saj se bo samodejno dvignil in odnesel pred obdavčitvijo.
6. Ustvarite rezervno denarno rezervo. Nikoli ne veš, kdaj boš potreboval dodaten denar, da boš končal, popravil ali plačal potovanje v nujni sobi. Poleg tega, če kateri od vas izgubi službo ali se odloči, da se bo vrnil v šolo, mora biti pripravljen rezervni načrt. Odložite denar zdaj, tako da ste pripravljeni na vse, kar pride. Razmislite, da prihranite dovolj, da pokrijete stroške do treh mesecev ali celo šest mesecev do enega leta.
7. Pripravite se na davčno sezono. Davčna ugodnost za sklenitev zakonske zveze je lepo in vse, vendar je še vedno treba pripraviti pred vložitvijo. Odločite se, ali boste vložili skupno vrnitev (še vedno obstajajo možnosti, da vložite ločeno) in se prepričajte, da sta oba seznanjena s situacijo drug drugega (od skrbniških skladov do odbitkov), tako da s svojimi ne boste imeli nobenih presenečenj. računovodja. Prav tako ne pozabite posodobiti obrazca W-4 na delu in pokazati novo število vzdrževanih oseb.
8. Ugotovite, kje lahko prihranite denar. Mogoče še ne ostajate v proračunu ali pa poskušate znižati mesečne stroške. Ne glede na to je iskanje načinov za varčevanje denarja nujno. Poglejte, kje trenutno porabite največ denarja in kako lahko znižate stroške. Preveč izletov v kinu ali dragih večernih noči? Poskusite videti, kdo lahko z najmanj denarja načrtuje najbolj zabaven zmenek. Dokler boste skupaj preživeli čas, se boste imeli odlično.
9. Odločite se o znesku denarja, ki ga lahko porabite brez razprave. To se bo razlikovalo odvisno od tega, kje oba financirate. Mogoče je treba o nakupu za 50 dolarjev razpravljati s partnerjem. Morda je odvisno od tega, kam se denar porablja; 100 dolarjev za špecerijo bi lahko bilo povsem v redu, morda pa bi bilo treba razpravljati o isti količini na čevljih. Postavite pravila in vedite, kdaj se lahko pogovarjate, tako da poraba denarja v vaši zakonski zvezi ne postane sporna.
10. Napiši oporoko. Ni najbolj romantična stvar, toda bistvena je tista. Resnica je, da če se ne odločite, kam gre vaše bogastvo, bo kdo drug - zato prevzel nadzor.
11. Pošiljajte obvestila ali kličite. Obvestite socialno varnost, IRS, Ministrstvo za motorna vozila, podjetja s kreditnimi karticami in delodajalce o kakršnih koli spremembah imena ali naslova. Lažje bodo stvari proaktivne, ne pa čakanja, dokler se morda ne pojavi vprašanje.
12. Postavite vse karte na mizo. Čas je, da se spoznamo in razumemo; finančno, torej. Če imate kakršne koli naložbe, bodite pozorni nanje in preglejte svoj kombinirani portfelj glede raznolikosti (obseg naložb) in likvidnosti (denar lahko hitro pridobite, če boste morali). Prepričajte se, da poznate dohodke, dolgove in premoženje drug drugega. Prepričati se boste morali, da je vse obračunano. Če je kaj ostalo v proračunu, davkih ali drugih pogovorih, je zdaj čas, da se razlijete.
13. Spremenite upravičence. Verjetno je, da želite, da je vaš zakonec zdaj upravičenec. Preverite načrte življenjskega zavarovanja, pokojnin in delitve dobička, načrte delodajalca 401 (k), bančne račune in drugo, da se prepričate, da so v redu s pravilnim upravičencem.
14. Z denarjem se pogovarjajte o svoji zgodovini. Vaša preteklost vpliva na vašo prihodnost, zato se ne bajte razpravljati o njej. Če so finančne težave v vaši družini, obvestite zakonca. Če še nikoli niste slišali besede o poraščanju denarja, je to pomembno tudi za delitev. Bolje razumejte finančne navade drug drugega, tako da razumete, od kod prihajate.
Precej je treba razmisliti, vendar vam bo lajšalo vaše finančne skrbi, da bi bili proaktivni in seznanjeni s stanjem svojih financ. Danes si vzemite nekaj časa za začetek načrtovanja in pomagali boste tako svoji miselnosti kot poroki.
