Kazalo:
Patriotizem je v zadnjih letih v porastu. Če so se vaši občutki do te države še okrepili, ko smo se združili v času terorizma in vojne, boste morda želeli razmisliti o nakupu Patriot obveznic za pomoč pri financiranju vojaške sile ZDA ali obnove doma. Zvezna vlada vam bo, kot vedno, z veseljem vzela denar. Toda odločitev za nakup obveznic Patriot ne sme biti nič drugačna kot odločitev za nakup navadnih obveznic serije EE, saj gre za isto naložbo.
Osnove Patriot obveznic
Patriot obveznice niso več kot obveznice serije EE z novim imenom. Legenda Patriot Bond je bila vpisana v obveznice Series EE z začetkom 11. decembra 2001 in se bo nadaljevala v nedogled. Denar, vložen v Patriot Bonds, ne bo namenjen predvsem plačilu "vojne proti terorizmu". Tako kot izkupiček od prodaje vseh zakladniških vrednostnih papirjev bo tudi denar, vložen v obveznice Patriot, odložen v splošni sklad in porabljen v skladu z zakonom - ki financira vse, kar za to potrebuje zvezna vlada.
Tako kot Series EE Obveznice, Patriot Bonds zaslužijo 90 odstotkov tržnih donosov na petletnih zakladnih vrednostnih papirjih. Obveznice vsak mesec naraščajo v vrednosti, obresti pa se poravnajo polletno. Obveznost lahko unovčite po šestih mesecih, vendar za obveznice, unovčene pred petimi leti, velja trimesečna obrestna kazen. Nominacije se gibljejo od 50 do 10 000 dolarjev, stroški nakupa pa so polovica zneska. (Z drugimi besedami, za 50-milijonsko Patriot obveznico boste plačali 25 dolarjev.) Obveznice lahko kupite praktično iz katere koli finančne institucije ali preko spleta prek Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
So pravi za vas?
Pri določanju, ali želite kupiti varčevalno obveznico ali ne, upoštevajte tudi I-obveznice ali zaščitene vrednostne papirje, ki so zaščiteni pred inflacijo (TIPS), ki sta zasnovani tako, da sledita inflaciji. To dosežemo z indeksiranjem plačil obresti na indeks cen življenjskih potrebščin, ki je proxy za stopnjo inflacije. Te obveznice se prodajajo po nominalni vrednosti (tako da za razliko od Patriot Bond boste plačali 100 USD za I-obveznico v višini 100 USD). Indeksiranje obveznic na inflacijo pomeni, da boste prejeli dovolj obresti za plačilo obresti, da boste lahko ob zapadlosti obveznice dobili svojo kupno moč kot pri vlaganju.
Vse ameriške hranilne obveznice so oproščene državnih in lokalnih davkov od dohodka. Ne boste dolgovali nobene zvezne dohodnine od obresti, dokler ne unovčite svoje obveznice (ali ko obveznica doseže 30-letno zapadlost). Z nasveti pa boste dolgovali zvezno dohodnino tako za plačila obresti kot za znesek, prilagojen inflaciji.
Vendar pa obstaja tudi način, da se izognete zveznim davkom: Če obveznice uporabljate za plačilo stroškov fakultete za vas, zakonca ali otroka, obresti niso povezane z zveznimi davki.
Če želite izpolniti pogoje za to davčno olajšavo, je treba obveznice kupiti na ime starša (ob predpostavki, da je starš star vsaj 24 let), ne pa otroka. Obstajajo tudi omejitve dohodka: za popolno izključitev mora biti vaš prilagojeni bruto dohodek v letu 2002 za poročene pare manjši od 86.400 dolarjev. Za odpis odškodnine boste morali vložiti obrazec 8815 (Izključitev obresti iz serij EE in I hranilniške obveznice ZDA, izdane po letu 1989).
Ker pa je časovnica časov zapadlosti obveznic tako dolga, varčevalne obveznice ne bi smele predstavljati velikega dela vašega varčevalnega sklada. Tudi če se odločite za vrednostne papirje, zaščitene pred inflacijo, ne bodo sledili naraščajočim stroškom na fakultetah, ki pogosto močno presegajo inflacijo. Sčasoma bodo delnice in obveznice daleč presegle te naložbe.
