Kazalo:
- Z načrtom 50-30-20 razdelite dohodek po obdavčitvi na tri kose:
- Bodite natančnejši glede varčevanja
- Osredotočite se na prihodnost
- Soočite se s svojim dolgom
- Nižji dolg - za dobro
Proračun se lahko počuti kot odrasel ekvivalent domače naloge - zamuden in daleč od zabave. Toda brez proračuna lahko ljudje končajo raztegnjeni do svojih finančnih in čustvenih meja. "Tako kot poskušamo preveč delati z malo časa, ki ga imamo, tudi preveč se trudimo z denarjem, ki ga imamo, " pravi Liz Weston, finančna kolumnistka in avtorica nove knjige 10 zapovedi denarja.
Pravi proračun - poimenujemo ga načrt porabe - lahko to težavo odpravi. Weston zagovarja načrt 50–30–20, ki ga je razvila Elizabeth Warren, profesorica prava s Harvarda in zaščita potrošnikov. Načrt je preprost za razumevanje, preprost za uporabo in pušča veliko prostora za uživanje. "Ko boste ustavili ta proračun, bo vaše življenje teklo nekoliko bolj gladko, " obljublja Warren.
Z načrtom 50-30-20 razdelite dohodek po obdavčitvi na tri kose:
- Polovica je namenjena potrebam: stroški, ki jih ni mogoče odložiti brez posledic, na primer najemnina ali hipoteka, komunalni račun, zdravstveno zavarovanje, minimalna posojila.
- Popolnih 30 odstotkov gre naproti:
Pomislite na večerjo, izlete, novo torbico.
"Zelo malo nas lahko živi z zelo strogim načrtom porabe, " pravi Weston. "To je uravnoteženo. Vsak denar, ki ga naredite, odide skozi vrata, preden se boste imeli priložnost zabavati."
Akcijski nasvet: Prekinite si uro, da se usedete, nadomestite svoje finance in oblikujte načrt porabe.
Bodite natančnejši glede varčevanja
Odločitev za varčevanje denarja je odlična, vendar nejasni nameni ne bodo ustvarili vašega bančnega računa.
"Ko rečeš:" Denar bi rad prihranil vsak mesec, "se konča le majhne spremembe v pravi smeri in ne velike spremembe, " pravi Heidi Grant Halvorson, socialna psihologinja in avtorica knjige Succeed . Toda raziskave kažejo, da če cilje postavite ambiciozno in natančno, jih veliko lažje dosežete.
Osredotočite se na prihodnost
"Nedavna raziskava kaže, da več ko si bodo ljudje zagotovili pokoj, večja je verjetnost, da jih bodo lahko prihranili, " pravi David Krueger, finančni trener, ki se je obrnil na psihiatra in avtor knjige Skrivni jezik denarja.
Če se vam zdi, da vam je tuj tratec, niste sami. Ocenjuje se, da ima le 10 odstotkov Američanov dolgoročne cilje, pravi Kruegerjeva. Torej začnite slikati miselne slike svoje prihodnosti z več prihranki. Na katero fakulteto boste poslali svoje otroke? Kakšne barve bo vaša nova hiša? Navdih dobite iz kolaža fantazijske upokojitve.
Ko boste dosegli te cilje, ocenite, koliko bodo stali - in kako jih boste dosegli, korak za korakom. "Ljudje pravijo:" Za prehranjevanje bom porabil manj denarja ", " pravi Halvorson. "To ni dovolj daleč. Poskusite:" Kosilo X bom spakiral večkrat na teden. "
Nasvet za akcijo: nastavite svoj neposredni polog, da bo samodejno odšteval denar s plačila in ga nakazal na varčevalni račun. Če plača ne bo šla direktno v vašo banko, hkrati nakažite prihranke na ločen račun.
Soočite se s svojim dolgom
Po podatkih Zveznih rezerv povprečno ameriško gospodinjstvo ima približno 10.000 dolarjev dolga na kreditnih karticah, vendar večina ljudi sploh ne ve, koliko dolguje. Če ste to vi, je čas, da si na pošteno pogledam situacijo, svetuje upraviteljica bogastva Susan Hirshman, avtorica Ali to naredi moje premoženje videti debelo?
Zvijte vse, kar ste dolžni na svoji hiši, avtomobilu in kreditnih karticah, in jih zapišite na papir. "Dokler ne sednete in pogledate, kaj imate, kaj ste dolžni in kaj želite doseči, ne morete ostati predani, " pravi Hiršman.
Nižji dolg - za dobro
Ko veste, kaj je vaša številka, jo lahko začnete znižati. Naštejte vse svoje dolgove od najvišje obrestne mere do najnižje. Nato v svoj proračun sestavite načrt, kako vse to hitro plačati. Posojila z nižjimi obrestnimi merami dobijo minimalna plačila. Dolg z najvišjimi obrestmi dobi vse razpoložljive dodatne gotovine, dokler jih ne počistite in lahko nadaljujete na naslednji račun. Zdaj se vrnite na 50–20–20 enačbo.
V idealnem primeru najnižja plačila izvirajo iz vaših potreb, preostali del plačila dolga pa izvira iz prihrankov. Ko se odločite, kako uravnotežiti teh 20 odstotkov med varčevanjem in dolgom, upoštevajte:
- obrestne mere
- ali imate kakšno finančno blazino
- ali vaš delodajalec ustreza kakršnemu koli prihranku
"Gre za prehod od občutka prikrajšanosti do občutka moči, " pravi Hiršman. "Namesto:" Tu so vse stvari, ki se jim moram odpovedati, "osredotočite se na to, kar dobivate."
Nasvet za akcijo: Oglejte si stanje na kreditni kartici in preverite, ali imate možnost prenašati stanja z računov z visokimi obrestmi na račune z nizkimi obrestmi, kar bo preprečilo, da se dolg nabira tako hitro.
